2013年6月，馬云推出了余額寶。
他們也像這樣接觸了很多小型的公募基金，最后選擇了連續三年虧損的天弘基金。
當時天弘的資金規模只有99億，在70家公司中排第50，背后的股東是天津信托和內蒙君正。
結果余額寶出現后，短短一年，天弘基金就干到了全國第二，之后更成為首個規模破萬億的基金，可謂扶搖直上。
跟著在2015年，螞蟻金服收購了51的股份，控股天弘基金。
馬云為什么做余額寶，原因有很多。
其中一個是央行出臺了一項規定支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10。
什么意思呢
比如在淘寶買東西，買家的錢不是直接給商家的，而是在支付寶緩存幾天，等收貨確認之后，才轉給商家。
如此一來，支付寶就形成了巨大的備付資金。
這個比例不符合規定，阿里就得增加實繳貨幣資本，所以馬云必須得找另一個渠道，來分配這些錢。
還有個原因，就是彼時環境寬松，國家正鼓勵金融創新。余額寶推出后，央行還點名夸獎來著
所以姚遠不能提前弄，提前弄環境沒放開，那就真被封了。
總之，他這邊在做準備，老馬肯定也在籌備，加上搭建技術平臺的時間，說不定兩家會同時推出小金庫余額寶。
又是一場惡戰。
這不僅僅是小金庫余額寶的競爭，更是99和阿里在移動支付、互聯網金融上的競爭。
不知不覺，鄭南嶺來99已經快十年了。
很多次，他仍然回想起那天下午初到京城，姚遠去機場接自己的場景，然后住在了團結湖的錦湖園公寓鳳凰傳奇就在樓下。
這個在歷史上僅留下千千靜聽、快圖瀏覽兩個作品的工程師，如今已是姚遠麾下數一數二的人物，現負責微聊的產品開發。
30多歲，沉默寡言，單身，無不良嗜好，技術大拿，有股份完美的王老五。
在今年夏天即將過去的時候，在一個涼爽的傍晚，鄭南嶺來到了香山別墅。
“南嶺兄”
姚遠現在的朋友很多，對鄭南嶺的稱呼始終沒變，還是叫“南嶺兄”。他親迎進屋，笑道“這個夏天沒過好啊，三天兩頭就有人找，好在快結束了，你算最后一個。”
“什么最后一個”
“最后一位客人，過后我也得回去工作了。”
“哦”
鄭南嶺點點頭，回了句毫不相干的“你那菜園弄的好。”
“嗯你夸我生意做得好，我不見得開心，伱夸我菜種的好，我飯都能多吃三大碗”
姚遠拉著他坐下，嘆道“本來請的你，還有麥麥支付的人。媽的那家伙休假了，說是跑去云南吃菌子，天天躺床上畫小人，還說自己是杯奶昔，生怕灑了
沒眼看
不過先跟你說說也行。”
“嗯，你說”
鄭南嶺從進門一共說了十個字，手里握著一杯熱茶，就很認真的看著他。
姚遠知道他性格，也不介意，先把小金庫的計劃講了一遍，然后道“我預計明年會和阿里有一場惡戰，我方需要增加籌碼。
你用過支付寶或者麥麥支付吧”
“”
鄭南嶺點點頭，姚遠便道“是不是覺得很麻煩用戶要登錄頁面，進入銀行支付工具，然后輸入一個復雜的字母數字密碼，最后還得通過短信驗證才能付款。
我想簡化流程，做一個快捷支付功能。
銀行方面無需你操心，我對你提技術上的要求
微聊加入支付和錢包功能，可以直接用銀行卡綁定微聊，可以掃描二維碼付款，支付時不要短信驗證，密碼做成6位數，讓小金庫與微聊對接。”
這里涉及到兩個點。
一個是快捷支付，后世稀松平常的6位數密碼現在可沒有，現在都得用網銀，付款的時候跳到網銀的頁面，成功率還很低據說以前只有60的支付成功率。