雖然把銀子放入日月銀行沒有放貸利息高，但勝在省心且安全。民間放貸需要冒著本金損失的風險，存入錢莊銀號，不光沒利息還要收手續費。
而存進日月銀行，最少也能拿到半分利，且風險降到了最低。除非日月銀行倒了，否則存一個月就拿一個月的利息，不用操心借貸人還不起，更不用去催債，到日子就拿錢。
有本事、有勢力、不怕借貸人賴賬，且總能把錢貸出去的人數量肯定少，更多的還是沒什么勢力不想操太多心，又想讓銀子能生小崽的普通商人。所以自打日月銀行開辦了付息存款業務之后，前來存銀子的人越來越多。
拿到了這么多存款，日月銀行等于每天都在往外掏錢補貼利息，值不值呢？其實這個問題本身就有毛病。
銀行吸收存款，并不是放在銀庫里啥也不干，正相反，銀行的銀庫里大多數時候都是空蕩蕩的，除了必要的保證金之外幾乎沒有多余的銀兩。
如果哪家日月銀行的銀庫存銀長時間超過了一定數量，那這家分行的經理就要吃不香睡不著了，銀子放在銀庫里一個銅板也生不出來。
想支付利息就要把銀子放貸出去，獲取更高的利息。而銀行賺錢的途徑之一，就是從存款和貸款之間產生的利息差里謀取的。
其實這個簡單的道理古人都懂，比如錢莊銀號的經營者。可他們還就不敢也不能這么干，原因只有一個，銀子存太多貸不出去就要賠錢。
而日月銀行之所以能且敢這么干，并不是奧雅妮的金融手段有多巧妙，也不是信用有多高。一個來自西班牙的小貴族在大明有個屁的信用，她除了對銀行業務的了解之外，所憑借的完完全全是政策扶持。
當皇帝讓其名下參股的工廠、礦山，只要在新政四省范圍內就必須經由日月銀行結算，再把海軍費用也交給日月銀行打理時，僅靠這些企業和軍隊的存款放貸，只要別太冒進和太倒霉，這家銀行就已經立于不敗之地了。
后來又有了海關的背書，凡是想借新政之風發財的商人，都會把日月銀行當成貸款首選。而明顯低于民間借貸利息的優勢，反過來又讓日月銀行的名聲鵲起。
這就是良性循環，有了強力背書，得到了民眾信任，存款量大增。本金足了，就可以降低貸款利息，來個薄利多銷。
一方面搶占了傳統錢莊銀行的部分市場，一方面鞏固了資金流動渠道，同時又擴大了影響力，再帶來更多存款和貸款客戶，生生不息。
除此之外，海運的發展和暢通也給日月銀行插上了起飛的翅膀。通存通兌，說起來容易，實現起來很難，最主要的就是資金流動困難。
依靠傳統的方式靠陸路運輸，想把廣州分行多余的銀兩送往杭州辦事處，最少也要以月當單位，且途中不敢保證安全。錢莊銀號不是官府，沒能力派兵押送，只能自己養著一些人手，吃喝住都是成本。
日月銀行則不用，除了必要的安保人員之外，金銀的流轉是由海軍來承擔的。在沿海港口之間總有海軍的交通船穿梭往復，多裝幾口箱子什么事都不耽誤，安全性也有保證，只要船不沉就沒人敢打歪主意。
而且速度非常快，從廣州港到大沽口，按照海戰衛的信息傳達要求，沒有趕上極特別的情況，比如臺風，全程必須在20天以內走完，否則就算貽誤戰機，會受到軍法處置，想慢點都不成。