“而‘憑據’體系維持住了，就會取得人們的信任，建立起信用體系，通過存錢付息的方式，輕易的就可以吸收民間的存錢，存錢多了，他有可以增發‘憑據’，甚至可以把‘憑據’放貸給他人，賺取利息，整個金鋪是不是就進入了一個良性循環里？通過貸款和存款的循環過程，不斷增加‘憑據’的供應量，就像一個雪球一樣，越滾越大。”
聽罷朱辰的話，朱元璋四人都陷入了思考之中。
朱辰用金鋪這個故事對比大明的寶鈔對比來講，這讓他們理解起來就容易了很多。
多了一個儲備金，一切似乎都變得好起來了。
而且這個儲備金還不用自己出，而是別人存進來的，有了這個儲備金后不僅可以增發‘憑據’，還可以開展房貸業務。
用別人的錢增發‘憑據’，并且放貸，借雞生蛋。
妙啊。
朱元璋幾人越想越覺得精妙，眼神也越來越亮。
“剛剛說的金鋪，其實就是后世銀行的雛形，也是后世銀行中“準備金制度”的起源，同時也是“貨幣創造”機制的起源。”
“這個儲備金又叫做準備金。”
“實行準備金的目的是為了確保銀行在遇到突然大量提取銀行存錢時，能有相當充足的清償能力。”
聽到這里，朱元璋幾人對于“銀行”這個陌生的概念有了一個根本上的認識。
而且這其中關鍵的“準備金”似乎也不是很太陌生。
朱元璋問道：“這個準備金，是不是就跟大明國庫的壓庫銀一樣？”
他口中的壓庫銀，是朝廷為了應對突發事件或緊急情況而儲備的一種特殊銀兩，它通常存放在庫房中，非特殊情況不得動用。
“不錯。”
朱辰點頭：“有相似的地方，但也不完全一樣，對于整個國家而言，準備金不僅是應付特殊情況那么簡單。”
“通過調整存款準備金率，可以影響銀行機構的信貸擴張能力，從而間接調控整個國家貨幣供應量。”
“這話怎么說呢？一般來說，在其他條件不變時，朝廷提高法定存款準備金率，銀行機構繳存朝廷的法定準備金增加，可供自主運用的資金減少，其放款和投資能力削弱，全社會貨幣供給隨之減少。”
“反之，朝廷一旦降低法定存款準備金率，銀行機構向朝廷繳存的法定準備金存款減少，可供自主運用資金增加，其放款和投資能力增強，全社會的貨幣供給隨之擴張。”
朱元璋幾人聽得很認真，但是這段話對于他們而言還是相當的難以理解。
不過他們知道的是，這個準備金很重要，而且還能控制整個國家的貨幣供應量，這就很不可思議了。
其實在他們的認知里，一整個國家的貨幣量，他們并沒有一個整體的概念，如果真的要發行紙幣的話，要發行多少，他們壓根就沒有概念也沒有什么標準，基本上是想發多少就是多少，但是現在有了準備金這個概念，他們就有了一個標準。
也就是說，他們可以通過控制好準備金，從而控制整個社會的貨幣供給量，進而避免通貨膨脹等一系列問題。
“所以，想要成立銀行，發行紙幣，首先要做的就是準備金。”
朱元璋幾人點頭。
朱辰繼續道：“有了一定的準備金，我們就可以像我前面說的金鋪那樣，開展存錢業務，逐漸形成初始存款，在根據朝廷規定的準備金率，保留部分存款作為準備金，其余用于制成紙幣進行放貸，流向社會，這一過程持續進行，每次放貸都會創造新的存款，貨幣供應量隨之增加。”
這是“貨幣創造”機制的原理，有點繞，朱元璋一時間理解得不是很透徹，但是他已經知道怎么做了。
“明確了銀行的核心機制，大明就可以成立官方的銀行，負責紙幣的發行與管理，還有存錢和放貸業務，以及提供銅錢與白銀的兌換服務。。”
“接下來我就說一說我所了解的一些紙幣管理制度。”
“首先，立法明確紙幣的法定貨幣地位，確保其在全國范圍內的流通和接受。”