第五百五十四章貸與賑
“即便如此謹慎，皇宋銀行貸款司，一樣有不良貸款產生，每一筆不良，都會吃掉了銀行一筆貸款撥備。”
“因為要保證銀行生存能力，每一筆貸款發放出去，銀行會都從盈利中劃撥出一筆與之相應的錢款，作為一旦貸款不能收回時的風險保障，一旦貸款失敗，這筆錢就用于勾銷損失之用。”
“生存與安全，是銀行的第一要務，之后，才談得到盈利！”
呂惠卿和章惇恨得牙癢癢的，放款這么謹慎，方法如此周密，皇宋銀行不掙錢還真特么見鬼了！
蘇油見幾人似乎懂了：“貸說完了，我們再來說賑。”
“賑，是通過安老、扶幼、助學、濟困等救助措施，扶持弱勢，安定國家，幫助不幸的個人和困難群體的政府行為。”
“不光是讓鰥寡孤獨得養，更重要的是糾正社會風氣，推崇道德風尚，讓仁德無私，憐貧惜弱，成為人們頌揚的美德。”
“賑的對象，是那些已經失去或者即將生活能力的人，生活能力都沒有，那就談不上生產。”
“因此說，賑與貸，是一項天然的矛盾體，兩者的對象本不可并列。”
“要解決這個矛盾，得先通過賑，使那部分群體重新具備生活能力，然后一直扶持到具備生產能力，接著繼之以貸，使他們脫離貧苦。”
“政府的責任，是盡量最大力量減少這部分需要賑濟的人口，使他們重新回到生產活動中來，將之從國家的負擔，轉化成國家建設的基本力量，然后從其產生的賦稅中增加國用，這才是真正的——‘民不加賦而國用足’！”
王安石心中非常震驚：“老夫此論，每每被斥責為謬論，君實以為是巧立口舌，與民爭利，卻竟然可以如此解讀。”
蘇油也不計較此老偷自己的概念，特么只要老了不會被抓去極北之地抱著羊過冬，對他來說就算贏。
呂惠卿卻不愿就此結束討論：“以明潤之見，具體這青苗法，又當如何改進？”
蘇油說道：“賑貸之別既然區分明白，方法那很簡單——只要是貸款，那就必須遵照貸款的原則——細分人群，然后貸款給優質用戶！”
章惇明白了：“大宋五等戶中，一等無需舉借貸款，二三等乃需要靠貸款以接一時，且有資產有能力償還債務，也有生產能力。四五等沒有能力擴大生產，自保艱難，不當列為貸款對象。”
我靠蘇明潤趕緊制止他繼續說下去，章子厚的心腸可真硬，不愧是敢騎著馬趕老虎的人：“不是不是，大宋四五等人，與賑濟的對象還是有區別的，他們本身具有生產能力，所缺的，僅僅是田土，耕牛，農具，種子這些生產用的資料而已。”
王安石苦笑：“這個老夫也變不出來，種子還好辦，農具也能調劑一些，耕牛群牧司那邊可以搞到一部分，但是只怕杯水車薪……這耕地……實在是無能為力了。”
蘇油說道：“其實還是有辦法的，不過那已經超出青苗法的范圍了，至少十數年前，眉山就變出來了。”
“就青苗法來說，可以將利率分等級設置，四五等戶所貸錢糧少，利率就可以設置得很低，然后往上隨著貸款戶等級和金額的提高，利率也逐級提高。”
“對于赤貧戶，不能要上等戶與他們聯保，也不能貸款，他們應該屬于賑濟范疇。”